رویداد لندتک ایران؛ بزرگ‌ترین گردهمایی فعالان لندتک، BNPL، پرداخت و تامین مالی خرد ایران

لندتک زیرمجموعه فین‌تک است که می‌تواند آینده صنعت پرداخت را تغییر دهد. گزارش بانک جهانی نشان می‌دهد حجم تسهیلات ارائه شده توسط لندتک‌ها در سال ۲۰۲۲ به ۱۰۰ میلیارد دلار رسیده که نسبت به سال ۲۰۲۱ افزایش ۵۰ درصدی داشته است. انتظار می رود تا سال ۲۰۲۵ این عدد به ۵۰۰ میلیارد دلار برسد.
از مزایایی لندتک‌ها افزایش دسترسی کاربران به منابع مالی، کاهش هزینه‌ها و زمان تصویب سریع‌تر است. ولی مسیر آنها کم چالش نیست؛ مواردی مانند ابهام در حوزه قوانین و مقررات، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده‌ها و حمایت از مصرف کنندگان از چالش‌های پیش روی لندتک‌ها است.
لندتک‌ انواع گوناگونی دارد. دیجی‌پی، لندو، ازکی‌وام، تارا، اسنپ‌پی، قسطا، آپسان، دارا، مانی‌سا و کیپا از برندهای شناخته شده لندتک در ایران هستند.

BNPL یا «الان بخر؛ بعداً پرداخت کن» خدمتی است که از گذشته‌های دور با عنوان نسیه‌فروشی نیز وجود داشته و امروزه با روش‌های فناورانه‌تری در بسترهای دیجیتال و غیرحضوری ارائه می‌شود؛ سرویسی که مشتریان را قادر می‌سازد خریدهایشان را انجام داده و پرداخت‌های آن را به زمان آینده موکول کنند. استفاده از BNPL در دنیا به واسطه مقرون‌به‌صرفه‌بودن و نیز فرایندهای بازپرداخت آسان، سرعت بیشتری به خود گرفته و در ایران نیز در چند سال گذشته کسب‌وکارهایی شروع به ارائه این خدمت کرده‌اند. لینک مطلب

اگر از طرفداران خرید آنلاین و مخصوصاً پرداخت‌های اقساطی باشید، حتماً نام BNPL یا همان «الان بخر، بعداً پرداخت کن» را شنیده‌اید. یک فرصت طلایی برای آن دسته از خریداران که به‌دنبال خرید هستند، اما نمی‌توانند مبلغ آن را یکجا پرداخت کنند. بر اساس گزارش منتشرشده از سوی اداره حمایت مالی از مصرف‌کننده (CFPB)، سال‌های ۲۰۱۹ الی ۲۰۲۱ میلادی، تعداد وام‌های BNPL ایالات متحده آمریکا که توسط پنج وام‌دهنده برتر تأمین شده‌اند، بالغ بر ۹۷۰ درصد رشد داشته است. لینک مطلب

سنتی‌بودن و پیچیدگی فرایندهای ارائه تسهیلات در کنار عدم تمایل بسیاری از بانک‌ها به ارائه تسهیلات خرد، استفاده از تأمین مالی را در کشور سخت کرده است. عواملی مانند نرخ دستوری تسهیلات، هزینه بالای وصول مطالبات خرد، بوروکراسی‌های داخلی و هزینه‌های عملیاتی بالا باعث ترجیح بانک‌ها به ارائه تسهیلات کلان شده و همین موضوع شرایط را جهت دریافت وام برای مردم سخت کرده است. در این نقطه است که لندتک‌ها‌ می‌توانند نقشی جدی ایفا کنند و با اتکا به زیرساخت‌های فناورانه و برطرف‌کردن برخی از این موانع، ریسک متمرکز بانک‌ها را کاهش دهند و حلقه گم‌شده بین مشتری و تأمین‌کننده مالی را ایجاد کنند. لینک مطلب

کسب‌وکارهایی که شکل گرفتند تا با تسهیل دریافت وام و اعتبار به بهبود شرایط زندگی مردم کمک کنند، در سال‌های اخیر رشد چشم‌گیری را تجربه کردند و توانستند جایی برای خود در زندگی روزمره مردم باز کنند. فلسفه شکل‌گیری لندتک‌ها این بود که مردم به‌راحتی بتوانند از قیدوبند وام‌دهی سنتی رهایی پیدا کنند. لینک مطلب

در سال‌های اخیر با افزایش تورم، کاهش قدرت خرید و موانع دریافت وام بانکی، تمایل مردم به خرید اعتباری و دریافت وام‌‌‌های خرد از لندتک‌‌‌ها افزایش یافته است. در حالی که حجم کل وام‌‌‌های لندتک‌‌‌ها کمتر از نیم‌‌‌درصد حجم وام‌‌‌های خرد شبکه بانکی در یک سال است، اما بررسی‌‌‌ها نشان می‌دهد که تعداد کاربران صنعت لندتک در حال افزایش است و به نظر می‌رسد شاهد تداوم این روند در سال‌جاری باشیم. در این شرایط، رشد لندتک‌‌‌ها چه فوایدی برای اقتصاد دیجیتال و مردم خواهد داشت؟ خدمات لندتک شفاف است و امکان آگاهی مردم از قیمت تمام‌شده تسهیلات را فراهم می‌کند. همچنین شهرها و استان‌‌‌های کم‌‌‌برخوردار از دریافت وام محروم‌‌‌اند؛ لندتک‌‌‌ها می‌توانند با افزایش دسترس‌‌‌پذیری، شمول مالی را در کشور تقویت می‌کنند؛ از آن سو رگولاتور دریافت سودهای بالا در پلتفرم‌‌‌های لندتک‌‌‌ها را چالش جدی برای مردم می‌‌‌داند و به دنبال برخورد با نوآوری است.